Вы находитесь: Главная - Заметки - Заметка полностью
Информация

Одна из заметок нашего сайта.

Автор: Андреев А.

Статистика
Сейчас
Пользователей: 0
Гостей: 1
Поисковых ботов: 0
За день
Всего сегодня: 26
Всего вчера: 295

Комментарии
К фотографиям: 585
К историям: 7
Заметка

Семейный бюджет

Автор: Андреев А.


Зачем это надо?

Помните русскую поговорку: «Каков доход, таков расход»? Так вот, моя схема как раз борется с этим явлением. В свое время я задумался - очень часто люди, с которыми я общался, говорили: «Едва концы с концами свожу каждый месяц». И что тут такого? Но зарплаты-то у всех разные! А итог часто один. Мало того, те же самые люди, получая зарплату в одном месяце и получая зарплату плюс премию в другом, к концу обоих месяцев приходили к одному и тому же остатку. Хорошо если к концу месяца, и хорошо, если к нулевому, а не отрицательному.


Предупреждение: эта система ведения бюджета семьи направлена на контроль расходов, а не на увеличение доходов!!! Обязательно наличие в семье человека, ответственно относящегося к деньгам!!!

Вместо вступления

Попробую описать эту схему попроще и покороче. Не любитель я писАть. Некоторые термины авторские, так что не обессудьте. Слог у меня ужасный, знаю, ничего не поделаешь, почерк еще хуже...

Т.к. схема призвана контролировать расходы, то основной упор в нашем рассказе будет на них.

Расходы семьи можно поделить на:

  • Повседневные (чай, хлеб, транспорт, пиво, у кого то водка)
  • Периодические (коммунальные платежи, расходы связанные с днями рождениями, и т.д.)
  • Мелкие эпизодические (обувь, одежда, др. принадлежности, и т.д.)
  • Крупные эпизодические (покупка/замена холодильника, стиральной машины, микроволновка, и т.д.)
  • Внеплановые (замученный холодильник, убитый утюг, потерянный мобильник)

Как известно схема доходов и расходов в определенной области называется бюджетом. Наша задача раздробить бюджет (кошелек) семьи на несколько частей. В нашей семье достаточно простая схема, всего четыре бюджета (кошелька), вот они:

  • Семейные деньги
  • Небесные деньги
  • Личные деньги мужа (введено сравнительно недавно)
  • Личные деньги жены (введено сравнительно недавно)

Т.к. схема "затачивалась" под нашу семью, поэтому я пока расскажу, как у нас распределены доходы.

В Семейные деньги (у нас называется "едовые" - название появилось в незапамятные времена) попадают деньги, которые я получаю на основной работе и жена на основной работе. Премии не в счет, премии может и не быть. В Небесные деньги (у нас они называются "левые") попадают все премии, все внеплановые доходы, доходы, не связанные с основной работой (шабашки), но связанные с расходом семейного времени или с семейной деятельностью (написание программ на заказ дома, написание курсовых, предпринимательство и т.д.). В Личные деньги мужа-жены попадают деньги, заработанные в свое личное время, или дополнительный доход, связанный с хобби (консультации по телефону, работа вместо обеда, вязание, подарки на собственные дни рождения в дензнаках).

А теперь подробнее, собственно дележ

Семейные деньги или едовые

Доход сюда должен поступать из постоянных и надежных источников, чаще всего это зарплата. Премии сюда включать не рекомендую, кроме тех, которые всегда одинаковы и постоянны (бывает такое у бюджетников). Объем вливаний в эту часть бюджета не должен меняться в сторону увеличения. Точнее, может меняться, но только при обоюдном согласии сторон с аргументацией причины (повышение цен, рождение ребенка). И это серьезно, т.к. этот кусок схемы как раз и отвечает за главную нашу цель - контроль расходов. Начальная сумма вливаний определяется обычно по среднему или примерному объему расходов за предыдущие месяцы. Могу предложить другой вариант: сложите свои постоянные доходы на постоянных работах (без премий) и откиньте примерно 20%. Если периодические доходы составляют более 50% от постоянных (при сдельной оплате труда, например), то от основных доходов можно откинуть 30 и более процентов. Расходы из этой копилки: Повседневные, Периодические, Мелкие эпизодические, Внеплановые некрупные. При недостатке средств в этом бюджете, ресурсы можно привлекать из Небесных денег с обязательным возвратом!!! При Хроническом недостатке средств нужно проанализировать причины оного, затем вынести постановление семейного совета об увеличении вливаний в Семейные деньги (кошелек) или (и) наказании виновных (шутка). При избытке средств, в конце месяца (ближе к зарплате) деньги перебрасываются на Небесные деньги без возврата, или распределяются по Личным деньгам мужа-жены также без возврата.

Небесные деньги

Доход сюда поступает от непостоянных или непланируемых доходов (с неба упали), с премий и т.д. Фактически - все остальные деньги, кроме личных. Отсюда финансируются Крупные эпизодические и Внеплановые крупные расходы. По большому счету, эта часть бюджет существует для воплощения материальной части семейного счастья (во как!). Лучше иметь на этом бюджете небольшой неснижаемый остаток (резерв), проверено опытом. Также рекомендую ввести систему приоритетов расходования из этого бюджета, для более последовательного финансирования желаний.

Личные деньги

Эта часть схемы к поставленной цели не имеет никакого отношения, но я ее ввел, правда, много позже. Как бы мы друг к другу не притирались, не всегда наши мнения о покупках и желаниях совпадают. Для этого существуют Личные деньги. Некоторые, кому я рассказывал о них, говорили: "Вы же семья! Как можно!". Согласен, без схемы нельзя! Но в схеме все очень даже прилично, мало того и полезно. Доход берется из подаренных денег, деньги, заработанные без ущерба семье, или банально "отстегивается" от ежемесячного дохода. В каждой семье нужно решать самостоятельно. Ни в коем случае эти деньги не тратятся на свои повседневные нужды, для этого есть Семейные деньги. Они тратятся на свои "прибабахи", когда "просто захотелось для души". Пример: помада - это Семейные деньги см. Мелкие эпизодические, а очень дорогая помада - это скорее клиент Личных денег (жениных или мужниных в виде подарка). Ограничений по расходу нет, это ваше личное. Рекомендую ввести ограничения по размеру (объему) покупаемого. Купил пальму на свои деньги, прекрасно! Но стоять-то она будет в общем коридоре (спальне, холле). И, возможно, мешать будет. А вот если ты себе купил мобильник стоимостью как два компьютера уровня Pentium-4, кому какое дело? Обычно из этих денег мы делаем друг другу красивые, дорогие подарки (кресло-качалка, собачка породистая и т.д.). И чаще всего я не знаю, сколько личных денег у жены, а она не знает сколько их у меня, но особо не скрываем. Потом сравниваем, удивляемся, прикольно.

Маленький подъитог.

Семейные деньги: отчисления туда только из реальных, стабильных заработков. Сумма ежемесячного вливания средств в идеале не должна меняться в большую сторону. Расходы производятся с этого кошелька только на жизнь. Короче, текущие, рутинные расходы. Газ, свет, вода, одежда, еда и мелкие прелести жизни. Зашкалили расходы - займите в Небесных с обязательным возвратом (стимуляция контроля расходов). Избыток по итогам месяца, двух - перекинуть на Небесные без возврата (стимуляция сокращения расходов). Небесные деньги: отчисления из непостоянных, незапланированных доходов и стабильных заработков, которые не попали в Семейные деньги. Расходы по накоплению, утверждается семейным советом, желательно по списку FIFO (первый зашел, первый вышел). Личные деньги могут вообще отсутствовать, они не имеют никакого отношения к целям схемы. Просто приятный бонус.

Физический аспект (что в каком кармане лежит)

Глава будет интересна тому, кто будет "держать кассу".

Семейные деньги

У нас попадают из двух источников дохода - зарплата жены и зарплата мужа. Поэтому физически "бумага" этой части схемы находится в двух местах - у жены в кошельке и у меня в правом кармане. Т.к. продукты я покупаю реже жены, то у нее деньги заканчиваются быстрее, и по сему они извлекаются из моего кармана. К чему я это? В принципе я лишь частично контролирую эту часть расходов, и этого достаточно, т.к. если жестко придерживаться этой схемы, то даже самые большие транжиры понимают, что к концу месяца можно остаться "на бобах". Иногда возникает мысль: а не занять ли нам из Небесных денег? На эту мысль есть стопудовая контрмысль: а по до что занять? Под какие доходы? Деньги-то придется отдавать, хоть и самому себе, но придется! Будем экономить в следующем месяце? У нас было такое, что сильно экономили к концу месяца, едва дотягивали, а на счетах денег на год кушать хватило бы. Честно! По началу можно Семейную часть бюджета контролировать одному человеку, но в принципе необходимости нет, если привыкнуть к тому, что до Небесной части бюджета "не дотянуться". Вот и дошли до следующей мысли.

Небесные деньги

Желательно (читай обязательно) хранить в банке, на сберкнижке и т.п. У нас в Небесные (левые) попадают часть моей зарплаты, премии, и не регулярные доходы. Все деньги, которые идут на Небесные, я кладу в левый карман и, когда прихожу на работу, перекладываю в определенный ящик стола. Это у нас так называемые оперативные небесные. Оттуда мы занимаем на Семейные (Едовые) или одалживаем друзьям и родственникам. Учет по долгам простой - забираешь монету, вместо нее кладешь бумажку, в которой указываешь: Кому (куда), сумму, дату, на что (если память подведет) взяты деньги. Отдали долг, деньги положил, бумажку выкинул. Родители знают мою систему, так и говорят, когда долг отдают, мол, не забудь бумажку порвать. Во как! Когда в этом ящике сумма превышает 2000 рублей, кладу на счет , специально для этого открытый. Вам может иметь смысл сбрасывать и сразу, чтобы руки не "чесались". Можете придумать свои нычки, не обязательно счет, яму в огороде к примеру. Да и вообще, я повторяюсь. Схема "заточена" под нашу специфику, так что ее можно и нужно менять. Свежий пример, но он совсем специфичен для нашей семьи: собираюсь прибрать излишки с Семейных (едовых) в накопительные едовые. За электричество мы платим далеко не раз в месяц, излишки с едовых распределяем-распределяем, а потом ищем деньги (большие деньги) на оплату электричества за полгода в Семейных, а нету такой суммы за раз! Но имейте ввиду, что Идеал достигается не тогда, когда добавить больше нечего, а тогда, когда убрать больше нечего.

Личные деньги

Храните где хотите, может имеет смысл хранить там, где удобней будет взять, или наоборот, чтобы можно было накопить нужную сумму и одним махом ее потратить.

Я, например, храню на работе. Жена в шкатулке если никуда не копит или когда копит на подарок мне откладывает в другое место, что бы не потратить на себя. Значения не имеет где их хранить. Главное решить на что тратить.

Исключения

Нет правил без исключений. Правило без исключений - исключение из правил.

Не надо к схеме относится фанатично, все таки схема должна работать на вас, а не вы на нее. Вот примеры из того, что сейчас вспомнил. Был у нас период паломничества гостей. Люди хорошие, встречали хорошо. Семейные (едовые) не выдерживали, естесно, занимали у самих себя из Небесных. Когда подсчитали объем инвестиций для восстановления баланса, на семейном совете решили простить эти затраты, и не возмещали. Был период полной смены окон на стеклопакеты, финансировалось действо из Небесных денег. Не рассчитали сумму, и пришлось занять из Семейных (едовых), Личных мужа/жены, даже резервы вычистили. Также приняли решение не возмещать, т.к. сумма была не малая. Конечно, в этом вопросе должна быть стратегия, решения такие надо принимать только при явных, очевидных проблемах.

Вопросы-ответы

1) Что если я хочу? На то есть Личные и избыток Семейных. Или супруг-жена с его (ее) Личными (может, подарок сделает). Избавится от желания что-то хотеть вряд ли удастся, но поставить себя в рамки лимитированных расходов можно. Лимитировать можно по-другому, меняются только рамки. Деньги те же.

2) Что если сейчас не купить, то потом не получится или будет дороже? Если для себя - см. п.1, если для семьи - на то есть Небесные с приоритетами или без оных. Тут ведь какая вещь - если бы Небесных не было, то вы бы занимали у друзей-знакомых или пошли бы в банк. В обоих случаях вы бы потом изымали помесячно или сразу сумму из бюджета для оплаты долгов плюс в первом случае вы будете так или иначе обязаны другу или знакомому, а во втором случае обязаны процентами банку. В чем фишка? Когда вы занимаете у себя, это, во-первых, приятно, во-вторых, никому не обязан и, в-третьих, не надо платить проценты. Я ни в коем случае ни против кредитов, но они вам выгодны, когда процент от использования этих средств будет выше банковского процента. На практике же чаще всего в семье причина срочных вливаний - банальная поломка чего-то в самый не подходящий момент. И совсем не игра на курсах валют или бирже, если только на возможном подорожании и инфляции (предполагаем что эта схема не для предпринимательства).



Всех Вам благ!

*** Добавлено: 2006-10-09 02:20:00 ***

Семья Андреевых

Вы находитесь: Главная - Заметки - Заметка полностью